Sair das Dívidas
Você não está sozinho. Mais de 71,4 mi de brasileiros estão negativados. A boa notícia? Existe um caminho claro para sair dessa situação.
Por onde começar?
Antes de qualquer coisa, respire. Dívida não é sentença de morte financeira — é um problema com solução. O primeiro passo é entender exatamente onde você está.
1. Faça um raio-x das suas dívidas
Liste todas as suas dívidas com:
- •Para quem você deve (banco, cartão, loja)
- •Quanto deve (valor total)
- •Qual o juros (% ao mês)
- •Qual a parcela mínima
Não esconda nenhuma. Dívida esquecida é dívida que cresce.
Escolha sua estratégia de ataque
Existem dois métodos comprovados para quitar dívidas. Escolha o que faz mais sentido para você:
Bola de Neve
Pague primeiro a menor dívida, independente dos juros. Depois ataque a próxima menor.
Para quem: Quem precisa de motivação e vitórias rápidas
Avalanche
Pague primeiro a dívida com maior taxa de juros. Isso minimiza o custo total.
Para quem: Pessoas analíticas que querem economizar em juros
Método Bola de Neve ❄️
Por que funciona: Cada dívida quitada libera dinheiro e energia para a próxima. O efeito psicológico é poderoso.
| Dívida | Valor | Ordem |
|---|---|---|
| Cartão Loja X | R$ 300 | 1º |
| Empréstimo pessoal | R$ 2.000 | 2º |
| Cartão de crédito | R$ 5.000 | 3º |
Método Avalanche 🏔️
Por que funciona: Matematicamente, você paga menos no total. Ideal para quem tem dívidas com juros muito diferentes.
| Dívida | Juros | Ordem |
|---|---|---|
| Cartão de crédito | 15% ao mês | 1º |
| Cheque especial | 8% ao mês | 2º |
| Empréstimo consignado | 2% ao mês | 3º |
Ferramentas que podem ajudar
Feirão Limpa Nome (Serasa)
O maior programa de renegociação de dívidas do Brasil. Descontos que podem chegar a 99% e parcelas a partir de R$ 9,90.
- • Mais de 1.600 empresas participantes
- • Negociação 100% online
- • Acontece várias vezes ao ano
Portabilidade de Crédito
Você sabia que pode transferir sua dívida de um banco para outro com juros menores? É um direito garantido pelo Banco Central e o processo é gratuito.
Nova Lei do Cartão de Crédito
Desde 2024, os juros do rotativo do cartão têm um teto: não podem ultrapassar 100% do valor da dívida original. Isso significa que uma dívida de R$ 1.000 não pode virar mais de R$ 2.000 só em juros.
O vilão número 1: Cartão de Crédito
83,6% das famílias endividadas têm dívida no cartão. Não é coincidência — os juros do rotativo estão entre os mais altos do mundo.
Regras de ouro para o cartão:
- 1.Nunca pague o mínimo — O rotativo transforma R$ 100 em R$ 200 rapidamente
- 2.Limite não é renda extra — Gaste no máximo 30% do seu salário no cartão
- 3.Uma fatura, uma data — Evite múltiplos cartões se não consegue controlar
Próximos passos
Depois de quitar as dívidas (ou pelo menos as mais caras), o próximo passo é criar sua reserva de emergência — o colchão financeiro que vai impedir que você volte ao vermelho.
Comece a construir sua reserva
Aprenda a investir com segurança e construir sua reserva de emergência.