Começar a Investir
37% dos brasileiros já investem. Os outros 63% acham que precisam de muito dinheiro para começar. Spoiler: você pode começar com R$ 1,90.
A verdade que ninguém te conta
Investir não é coisa de rico. Não precisa de curso caro. Não precisa entender de economia. Você só precisa de três coisas:
- 1Saber onde está seu dinheiro hoje
- 2Ter um objetivo (mesmo que simples)
- 3Dar o primeiro passo
Este guia é o seu mapa.
Antes de investir: o checklist
Não adianta investir se você está construindo um castelo na areia. Antes de começar:
✅Suas dívidas caras estão controladas?
Se você tem dívida no cartão de crédito ou cheque especial, pague primeiro. Os juros dessas dívidas são maiores que qualquer rendimento de investimento.
→ Preciso sair das dívidas primeiro✅Você sabe quanto gasta por mês?
Não precisa ser centavo por centavo, mas ter uma noção clara de gastos essenciais vs supérfluos é fundamental.
→ Aprenda a organizar seu orçamento✅Tem uma reserva de emergência?
Esse é o seu primeiro "investimento". Antes de pensar em rentabilidade, pense em segurança.
Passo 1: Reserva de Emergência
A reserva de emergência é dinheiro guardado para imprevistos: demissão, doença, conserto urgente. Sem ela, qualquer problema vira dívida.
Quanto guardar?
| Sua situação | Reserva recomendada |
|---|---|
| CLT estável | 3 a 6 meses de gastos |
| Autônomo/MEI | 6 a 12 meses de gastos |
| Família com dependentes | 6 a 12 meses de gastos |
Onde deixar a reserva?
A reserva precisa ter liquidez (você consegue sacar rápido) e segurança (não pode perder valor). As melhores opções:
Tesouro Selic
- • Rendimento: ~14% ao ano
- • Liquidez: D+1 (dinheiro no dia seguinte)
- • Mínimo: R$ 1,90
- • Isento de custódia até R$ 10.000,00
CDB liquidez diária
- • Rendimento: 100% do CDI ou mais
- • Liquidez: imediata (mesmo dia)
- • Mínimo: a partir de R$ 1 em alguns bancos
- • Protegido pelo FGC até R$ 250.000,00
Quanto tempo para montar? Não precisa montar de uma vez. Guarde o que conseguir todo mês — R$ 50, R$ 100, R$ 500. O importante é a consistência. Meta realista: 12 a 24 meses para a reserva completa.
Passo 2: Entenda os conceitos básicos
CDI
É a taxa de referência para investimentos de renda fixa. Quando um CDB rende "100% do CDI", significa que ele acompanha essa taxa. Atualmente o CDI está em ~14,15% ao ano.
Liquidez
É a facilidade de transformar seu investimento em dinheiro. Alta liquidez = saca rápido. Baixa liquidez = precisa esperar.
FGC (Fundo Garantidor de Créditos)
É o "seguro" que protege seu dinheiro em CDBs, LCIs e LCAs. Se o banco quebrar, você recebe de volta até R$ 250.000,00 por CPF por instituição.
Renda Fixa vs Renda Variável
| Renda Fixa | Renda Variável |
|---|---|
| Você sabe quanto vai receber | Rendimento incerto |
| Menor risco | Maior risco |
| Tesouro, CDB, LCI, LCA | Ações, fundos imobiliários |
| Ideal para começar | Para depois de dominar o básico |
Quanto você precisa para começar?
| Investimento | Valor mínimo |
|---|---|
| Tesouro Direto | R$ 1,90 |
| CDB (bancos digitais) | R$ 1 a R$ 100 |
| LCI / LCA | R$ 100 a R$ 1.000 |
A desculpa de "não tenho dinheiro para investir" não existe mais.
O que evitar no começo
Seguir dicas de influencers sem entender
Aquele vídeo prometendo "a ação que vai explodir" geralmente é mais entretenimento que conselho financeiro.
Buscar rentabilidade antes de segurança
Primeiro monte a reserva de emergência. Depois pense em arriscar.
Investir dinheiro que vai precisar em breve
Dinheiro para a viagem do fim do ano não é para investir em ações.
Colocar tudo em um só lugar
Diversificação é sua amiga. Não coloque todos os ovos na mesma cesta.
Trilha sugerida para iniciantes
Mês 1-3: Organizar orçamento + quitar dívidas caras
Mês 4-12: Construir reserva de emergência (Tesouro Selic ou CDB)
Mês 13+: Explorar outros investimentos de renda fixa
Mês 24+: Considerar renda variável (se fizer sentido)
Não tenha pressa. Investir é maratona, não sprint.